Finanzierung... Wirrwar der Banken?

Guten Abend,...

Unsere Finanzierung ist sicher! :-)


Aber welche Art haben wir gewählt?
Welche Arten gibt es? Worauf sollte man achten???
Und bei welcher Bank haben wir nun finanziert????

Hier kann man seiner Fantasie fast freien lauf lassen.

Folgende Möglichkeiten sind mir aufgefallen:

- Annuitätendarlehen
- mit oder ohne Förderungen der KfW / Landesbanken
- Finanzierung über Bausparen
- Finanzierung mit Wohnriester




Welche Förderungen es gibt, solltet ihr hier selber mal checken:
http://www.foerderdatenbank.de/


Uns war wichtig: 
lange Zinssicherheit, max. Rate, Fertig sein vor der Rente ;-)


Man kann also bei der KfW oder Landesbank fördern,...
Bei uns war das die L-Bank. Bei uns wären das 200.000€ für 10Jahre auf 1,44% effektiv, 2% Tilgung

Achtung! Nur 10Jahre! Rest nach 10 Jahren sind dann 133.000€!
Diese müssen dann wieder neu finanziert werden, zu einem unbekannten Zinssatz.
Verbraucherzentralen schätzen den Zins in 10Jahren mit ca. 6%


Was das in der Gesamtsumme bedeutet, könnt Ihr hier errechnen:
https://tilgung.fmh.de/rechner3/fmh2/tilgungsrechner/

Hier kann man seine Finanzierung auf z.B. 10 Jahre rechnen mit anschließender weiteren Finanzierung zu z.B. 5%
Einfach die nötigen Parameter eingeben und mal schauen was das nach 30Jahren bedutet.

Kurz umrissen....
(ich versuche das mal ganz leicht und verständlich zu erklären)

Annuitäten Darlehen:
- Geld von der Bank bekommen und mit Zins und Tilgung zurück zahlen
- auf Sondertilgung achten
- wenn gewollt, lange Zinsfestschreibung vereinbaren!
- Ende der Zahlung festlegen und Rate mit Wunschrate vergleichen

Finanzieren über Bausparvertrag:
- Finanzierung wird die ersten 10-15Jahre nicht zurückgezahlt
- es folgen nur Zinszahlungen auf das Darlehen und separate Zahlungen in den Sparanteil
- dies sind 2 separate Verträge (laut meiner Recherche vom Kleingedruckten)
- nach Festschreibung der Zuteilungsfrist vom Bausparvertrag, wird das ersparte in den "Zinstopf" geworfen
- dadurch fällt der zurück zu zahlende Betrag
- ab diesem Zeitpunkt erfolgt Rückzahlung in Zins und Tilgung wie Annu-Darlehen

Finanzierung mit Wohnriester:
- Ablauf wie bei Finanzierung mit Bausparer
- jedoch zusätzlich erhalt von Riesterförderung auf den Sparteil
- Förderung 175,-€ Erwachsener + 300,-€ je Kind bis Vollendung 18Jahre (hoffe das stimmt so)
- dies kann beim Lohnsteuer geltend gemacht werden
- dadurch doppelter "Bonus" laut den Infos der Bausparkasse
- ACHTUNG!!!! Es gibt einen Merksatz in den Angebotsunterlagen, der auf eine Nachversteuerung hinweist!!!
- das wären bei uns in einem Fall 15.000€ gewesen! Also mit Renteneintritt, evtl. Steuern zahlen
(genauere Angaben folgen)


Warum lange Zinsfestschreibung?
Laut Recherche im Internet, gehen einige Verbraucherschützer davon aus, das der Zins in 10Jahren bei ca. 6% sein wird.
Dies wird dann für die Jenigen gefährlich, die jetzt auf 10 Jahre günstig finanzieren und dann teuer Nachfinanzieren/Umschulden!
Was genau das bedeutet, könnt Ihr mit dem Rechner oben mal rechnen.

Was rechnet sich besser?
Bei uns sieht das evtl. anderes aus, wie bei anderen...
Ich habe mir jedoch viel zeit genommen und die verschiedenen Varianten mal gegenüber gestellt.
Bei uns gibt es Unterschiede von ca. 35.000€!!!!

Ich habe mir eine Matrix in Excel gemacht, in der ich die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten
(mit und ohne Förderung) je nach Laufzeit gegenübergestellt haben.

Fazit:
Wir verzichten auf jegliche Förderung! Bei uns ist die weitaus günstigste Variante ein Annuitäten Darlehen!
Und den besten Zinssatz hat uns hier die VR-Bank in Warthausen geboten...

Mehr dazu in der echten Bibliothek "Ausführende Firmen"